فینتک چیست و چه حوزه هایی دارد؟

فینتک چیست و چه حوزه هایی دارد؟تا سال دوم لیسانس، گرایشم مدیریت مالی بود. از اونجایی که تکنولوژی رو دوست داشتم، رفتم سراغ اینکه ببینم تکنولوژی چه تاثیراتی روی حوزه های مالی گذاشته و فهمیدم که کانسپتی وجود داره به نام فینتک. در واقع کاربرد تکنولوژی در فایننس. حدود 5 ماه درگیر فینتک بودم و تو وب زیاد گشت و گذار میکردم در موردش و آخرش که خواستم باهاش خداحافظی کنم، گفتم خیلی خلاصه بیام و نقشه ی ذهنی ای رو که از فینتک داشتم رو کاغذ بیارم و نتیجش شد متنی که در ادامه آووردم. در ضمن تلاشم این بود که تو هر بخش، رفرنس هم بیارم که امکان سرچ بیشتر داشته باشید.اکوسیستم فینتک چیست؟در این نوشته می خوام به کلیتی از فضا و اکوسیستم فناوری های مالی بپردازم. در ابتدا بهتر است معنای فینتک رو بدونیم.به صورت کلی فینتک به معنای کاربرد نوآورانه فناوری در ارائه ی خدمات مالی است. خدمات مالی هم حوزه های متفاوتی دارند که در ادامه ی متن به آنها می پردازم. تفاوت فینتک ها با مجموعه های مالی سنتی پیشین استفاده ی آنها از ابزاری به نام تکنولوژی است که هر چه جلوتر می رویم پیشرفت چشمگیر اون رو بیشتر مشاهده می کنیم و این تکنولوژی ها بوده اند که دنیای مالی را متحول کردند. تکنولوژی هایی از قبیل:1. هوش مصنوعی2. اینترنت اشیاء3. بلاکچین و توکن4. بیگ دیتا5. اتوماسیون6. روبات ها7. محاسبات ابری8. محاسبات لبه9. قرار داد های هوشمندفینتک مزیت های زیادی دارد از جمله:1. سرعت بالا2. کارایی بالا3. امنیت بالا4. سادگی برای مشتری5. کم هزینه بودن برای مشتری به نسبت سیستم های مالی سنتی6. بدون مرز بودن7. قدرت انتخاب بیشتر برای مشتریچند لینک برای مطالعه ی بیشتر:https://www.quora.com/What-are-some-examples-of-financial-technologyhttps://way2pay.ir/fintech/http://www.ecosystem.ir/2018/05/05/mehdi-ebadi-talking-about-what-is-fintech/https://learn.g2crowd.com/fintechhttps://www.fintastico.com/services/categories/حال بریم به حوزه های مالی ای که فینتک ها در اونها فعالیت دارند بپردازیم:1رگ تک Regtech2ولث تکWealth tech3مدیریت مالی شخصیPFM4اینشورتکInsurtech5پی تکPay tech6انتقال پول Money transfer/Remittance7بانک تکBank tech8لند تکLend tech9تامین مالیCrowd funding10ارز های دیجیتال و رمز نگاری شدهCrypto currency1. رگ تکاین حوزه مربوط به رگولاتوری و ارائه ی خدمات متنوع و فناورانه در حوزه ی قانون گزاری است. به عبارت دیگر به معنای کاربرد نوآورانه فناوری برای سازگاری و تطبیق پذیری کارآمد و کم هزینه با قوانین است. این تکنولوژِی به موسسات مالی کمک می کند تا بهتر با بازار و صنعت رابطه پیدا کنند.همچنین برای بازار و صنعت چهارچوب های مناسب برای ارتباط با موسسات مالی را مشخص می کند. https://www.investopedia.com/terms/r/regtech.asphttps://complyadvantage.com/blog/what-is-regtech/https://way2pay.ir/fintech/regtech2. ولث تکاین دسته از فینتک کمک می کند تا در بازار های سرمایه به نحو احسن سرمایه گذازی کنیم. به عبارت دیگر تلاش می کند برای کشف راه حل های نوآورانه برای تحول صنعت سرمایه گزاری. مثلا ریسک شما را در نظر می گیرد، سرمایه ی شما را در نظر می گیرد، داده های متنوع بازار های سرمایه مختلف را درنظر می گیرد و تمام این دیتا ها را بررسی و آنالیز می کند و به ما خروجی می دهد تا بتوانیم بهترین سرمایه گذاری را داشته باشیم. در این حوزه تکنولوژی های بسیار مهمی باید در نظر گرفته شوند: بیگ دیتا. هوش مصنوعی.از زیر مجموعه های این حوزه ی فینتک می توان به موارد زیر اشاره کرد:a. Robo advisors این ربات ها از دو تکنولوژی بیگ دیتا و هوش مصنوعی قوی استفاده می کنند و بازار های مالی مختلف را بررسی می کند و ریسک و ویژگی های افراد را در نظر می گیرند و به آنها پیشنهاد سرمایه گذاری می دهند.b. صندوق های بازنشتگی رباتیکc. سیستم مشتقات رباتیکd. سرمایه گزاری خردe. کارگزاری های دیجیتالf. ابزار های سرمایه گزاریg. مدیریت سبد سهامhttps://way2pay.ir/tag/ولث-تک-wealthtech/https://www.bbva.com/en/what-is-wealthtech/https://richtopia.com/emerging-technologies/future-wealth-technology-wealthtechhttp://fintechnews.sg/19833/roboadvisor/what-is-wealthtech-an-introduction/3. مدیریت دارایی ها و مدیریت مالی شخصیهمینطور که جلوتر می رویم می بینیم که ثروت ها و دارایی های افراد در حال افزایش است و چالشی که به وجود می آید این است که چگونه آنها را مدیریت کنیم.این نوع فینتک ها با گردآوری اطلاعات مالی ما کمک می کنند که به راحتی مدیریت مالی انجام دهیم و آنها به ما می گویند که چه خرج هایی انجام می دهیم و هزینه های ما را مدیریت می کنند.مثلا شما یک اپلیکیشن حسابداری یا مدیریت مالی شخصی دارید و در آن تمام هزینه هایی را که انجام میدهید و تمام درآمد هایی را که کسب می کنید و تمام تبادلات مالی خود را به صورت دسته بندی شده و در قالبی که نرم افزار برای شما قرار داده است، وارد می کنید. در آخر ماه شما با مراجعه به این اپ می توانید تمام تراکنش های خود را ببینید و نرم افزار به شما پیشنهاد می دهد که اگر فلان هزینه را کم کنید می توانید به فلان سود برسید. کمکمان می کند که رفتار های مالی مان را بشناسیم و در زندگی بودجه بندی کنیم و هنجنین پس انداز داشته باشیم و در کل به ما کمک می کند تا مدیریت مالی شخصی خود را به خوبی انجام دهیم. این نوع تکنولوژی با ولث تک نیز درگیر است ولی تفاوت های بسیاری دارد.https://www.investopedia.com/terms/w/wealthmanagement.asphttps://www.thebalance.com/best-personal-finance-software-4171938https://blog.nivoapp.comhttps://tink.com/personal-finance-management?4. اینشورتکاینشورتک به معنای به کار گیری نوآورانه فناوری در حوزه ی ارائه و توزیع و مدیریت خدمات بیمه ای می باشد.تکنولوژی های اصلی در این حوزه هوش مصنوعی و اینترنت اشیاء و بیگ دیتا هستند. در اینشورتک داده کاوی صورت می گیرد. به این صورت که داده های افراد مختلف توسط اینترنت اشیاء به سیستم مرکزی اینترنت اشیاء فرستاده می شود و بالطبع در آن سرور مرکزی داده های بسیار زیادی وجود دارند و سپس با استفاده از هوش مصنوعی داده ها پردازش می شوند و نتایج ارائه می شوند. وظیفه ی اینشورتک جمع آوری و تحلیل اطلاعات مشتریان برای ارائه خدمات بهتر بیمه ای متناسب با هر مشتری به طور جداگانه و شخصی است. همچنین مشتریان می توانند خارج از محدودیت های زمان و مکان به کمک ابزارهایی مثل تلفن همراه هوشمند از خدمات بیمه ای استفاده کنند. دیگر نکته ای که این حوزه را متمایز می کند شفافیتی است که به وجود خواهد آورد. داده های کارآمد در کنای بیمه ی مبتی بر کارامدی موجب شکل گرفتن بیمه نامه های شخصی سازی شده می شود و در نتیجه شفافیت بیشتر می شود و بیمه گزار از چگونگی نحوه ی اولویت بندی و قیمت گذاری بیمه نامه ها آگاهی بیشتری پیدا می کند. چالش های این حوزه هم که اینشورتک ها باید آن را در نظر بگیرند ریسک پذیری افراد یعنی ارزیابی ریسک بر اساس رفتار مشتری – نحوه ی پیشبینی خسارات – به وجود آوردن ابزار ها و پلتفرم هایی برای تحلیل و رتبه بندی مشتریان با استفاده از بیگ دیتا می باشد. فضای اقتصادی قرار است از تولید محور به داده محوری برسد. در گذشته کشور ها روی 4 ستون اجتماعی و فرهنگی و اقتصادی و سیاسی پایه گذاری می شدند در حالی که اکنون روی دو ستون اطلاعات و انرژی پایه گذاری شده اند. این حساسیت جمعاوری بیگ دیتا توسط اینترنت اشیاء و پردازش آن توسط هوش مصنوعی را می رساند.https://www.investopedia.com/terms/i/insurtech.asphttps://way2pay.ir/fintech/insurtechhttps://insurtechnews.comhttps://www.insureon.com/about-us/insurtech5. پی تکاستفاده از تکولوژی های فناورانه در حوزه ی پرداخت. ارائه ی این خدمات ساده است و خدمات متنوعی درآن وجود دارد. از جمله پرداخت های بین فردی، فروشگاهی، اینترنتی، شرکتی و …این نوع فینتک ها که به سرعت در حال فراگیر شدن است از تکنولوژی هایی از قبیل QR کد و شناساگر اثر انگشت و شناساگر چهره و کارت شناسایی در حال استفاده هستند.https://www.pymnts.com/tag/fintech/https://www.fintastico.com/services/payments/6. نهاد های انتقال پول (رمیتنس)رمیتنس هاپلت فرم ها و خدماتی هستند که برای ارسال وجه نقد از یک کشور به کشوری دیگر به وجود آمده اند. که بیشتر این تراکنش ها برای انتقال وجه نقد توسط مهاجران به وطنشان می باشد این نوع از فینتک بیشتر در حوزه ی انتقال ارز ها به صورت بین المللی به کار می رود.https://www.fintastico.com/services/money-transfer/https://www.investopedia.com/terms/r/remittance.asp7. بانک تکa. بانکداری روزمرهخدمات بانکی از قبیل موبایل بانک ها و اینترنت بانک ها که ظاهر سیستم بانکی هستند.https://www.fintastico.com/services/banking/b. زیرساخت های بانکداریبانک ها باید نقش بستر سازی و زیر ساخت بودن داشته باشند.از جمله نگهداری و تحلیل اطلاعات در حسابهای بانکی و استفاده از هوش مصنوعی های قوی برای دسته بندی بیگ دیتا های بدست آمده. و برقراری سیستم های دقیق بین نهادها و کاربر های مختلف برای انتقال پول که در این حوزه نیز فینتک ها می توانند به کمک بانک های بیایند.c. بنابراین ما به احتمال زیاد شاهد تغییر ماهیت بانک ها خواهیم بود و روند های جدیدی چه در ساختار چه در خدمات بانکی را مشاهده خواهیم کرد از جمله:i. شخصی سازی حساب ها به این معنا که بانک ها کاربران خود را بر اساس ویژگی هایشان مانند سن، ریسک پذیری، میزان درآمد، ولخرجی، عقاید و نیاز ها دسته بندی می کنند و بر اساس این ویژگی ها به آنها خدمات ارائه می دهند.ii. بانکداری بازiii. پدیده فیجیتالiv. بانکداری آینده نگر بر اساس هوش مصنوعیv. قابلیت پرداخت در همه جاhttps://www.cbi.ir/showitem/17332.aspxhttps://www.fintastico.com/services/banking/https://www.fintastico.com/services/banking-infrastructure/https://way2pay.ir/126296https://thefinancialbrand.com/77869/innovation-trends-banking-ai-api-personalization-payments/?utm_medium=email&utm_source=fintechweeklycom8. لند تکفینتک هایی در حوزه ی قرض دادن و قرض گرفتن و دریافت کردن سود طی این فرآیند. این فینتک ها بسترهایی به وجود می آورند برای مدیریت کردن وام ها بین کاربران و شرکت ها. این فینتک شامل سرویس های وامدهی همتا به همتا و سرویس های وامدهی اجتماعی و سرویس های فاکتورسازی بازاری می شوند.https://www.fintastico.com/services/lending/9. تامین مالی جمعیکراود فاندینگ به معنای تامین سرمایه از منابع مختلف است.این حوزه به افراد با ایده های بزرگ کمک می کند تا بتوانند در کمترین زمان سرمایه مورد نیاز برای اجرای طرح هایشان را بدست بیاورند. این فرآیند محدود به مکان نیست و سرمایه ی مد نظر از هر کجای جهان به دست هر فردی می تواند برسد. به بیان دیگر این فینتک ها پلت فرمی برای جذب ایده و ابتکارات افراد مختلف در حوزه های تجاری و دیگر حوزه ها به وجود می آورد. تامین مالی جمعی اهداف متفاوتی دارد از جمله: بهداشتی. ملی. آموزشی. تجاری. خیریه و …10. ارز های رمز نگاری شدهانواع مختلفی دارند از جمله: بیت کوین. اتریوم. ریپل. لایت کوین و … که بیشتر جنبه ی تبادل مالی دارند ولی به آنها با عینک سرمایه گذاری هم می شود نگاه کرد.

Author: admin

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *